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La Pianificazione Strategica


 
Gestiamo le nostre decisioni di portafoglio usando una sofisticata metodologia fondata sulla moderna teoria economica. Tale metodologia si può riassumere in cinque regole:

1. Investire nei mercati e non nei prodotti
La metà degli italiani si affida al risparmio gestito ma l’80% dei gestori produce risultati peggiori di quelli del mercato di riferimento.

Infatti già nel 1991 il premio nobel William Sharpe dimostrò che la strategia passiva è migliore di quella attiva in quanto ottiene, a parità di rischio, maggiori rendimenti.

Sopri cosa è  la gestione passiva

2. Investire solo nei mercati efficienti
La teoria finanziaria del Capital Asset Pricing dimostra che il rischio di mercato è remunerato solo se si investe in mercati efficienti. Quindi investire nei mercati efficienti rappresenta una soluzione sistematicamente remunerativa. Ecco perchè:

a. Nei mercati efficienti il prezzo dei titoli tenderà a coincidere con il proprio valore.
b. I mercati efficienti sono delle vere e proprie barriere alle tempeste speculative.

Un mercato efficiente si caratterizza per:

i. Altissima capitalizzazione
ii. Alto numero di operatori professionali in concorrenza
iii. Negoziazioni efficienti
iv. Costi transazionali e fiscali adeguati
v. Efficace organo di controllo

Inoltre nei mercati efficienti vi è una relazione positiva tra rischio e rendimento che ci consente di eliminare il rischio specifico mediante un’efficace diversificazione, cosa che non avviene nei mercati INefficienti come per esempio i mercati emergenti dove si è esposti anche al rischio specifico.

3. Diversificare il portafoglio efficacemente
Nel 1990 Harry Markowitz scoprì il principio della diversificazione efficace. Secondo tale principio le correlazioni esistenti tra i diversi mercati ci permettono di ridurre i rischi di portafoglio senza limitare i rendimenti o, a parità di rischio, di aumentare i rendimenti.

Scopri come fare una diversificazione efficace

4. Ribilanciare il portafoglio
Ribilanciare sistematicamente il portafoglio per vendere alto cioè prendere profitti dai picchi di mercato e comprare basso riposizionandosi per un nuovo ciclo finanziario.

5. Evitare tutti i prodotti costosi
Riteniamo, per esempio, che le polizze assicurative ad alto contenuto finanziario siano prodotti molto costosi con salati caricamenti e salate commissioni di estinzione e retrocessione. Per di più, nessuno di tali prodotti è adatto ad un investimento sia da un punto di vista di allocazione che di flessibilità.

Scopri quali sono i prodotti più costosi
  
   
lunedì 06 febbraio

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Il Sole24Ore
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