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Come scegliere il consulente
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1. Scartate chi ha subito la soluzione pronta
Se è la prima volta che parlate con chi propone l'investimento, è importante che
le vostre esigenze vengano percepite chiaramente. Se la controparte vi propone subito
un prodotto perfetto per voi mandatelo via: come fa a sapere qual è il prodotto
migliore per voi se non sa cosa cercate? Probabilmente sta cercando di vendere il
prodotto su cui guadagna di più.
2. Massima attenzione alla persona che propone l'investimento
Oggi le categorie che propongono investimenti sono molte: impiegati bancari,
dipendenti postali, promotori finanziari, agenti assicurativi. All'interno di una
categoria e tra le diverse categorie possono esserci persone con una diversa esperienza,
diverse conoscenze finanziarie, diverso grado di trasparenza e correttezza verso
il Cliente. Cercate di capire che tipo di persona avete davanti preferendo le persone
che spiegano in modo dettagliato il prodotto senza limitarsi a dire "fallo che è
buono" o "rende più degli altri". Diffidate di chi dà risposte vaghe alle vostre
domande, o di chi cerca di evitare gli aspetti di costo (commissioni di ingresso e gestione per i fondi, caricamento per le polizze assicurative) o legati ad eventuali
penali di uscita (in particolare per le polizze assicurative). Ricordate sempre
che promotori finanziari e agenti assicurativi prendono una percentuale sul prodotto
che vendono.
3. Massima chiarezza sui costi dei prodotti, specialmente per le polizze assicurative
Infine, un buon consulente è sempre molto chiaro sui costi dei prodotti: caricamenti
e penali di uscita su prodotti assicurativi, commissioni di sottoscrizione e gestione
per fondi comuni e unit linked, spese varie, bolli e via dicendo.
Informarsi ora, serve ad evitare spiacevoli sorprese domani.
4. Diffidate di chi vi mette fretta nel firmare senza ragione
Non è professionale chi vi spinge verso l'investimento azionario anche
se ritenete che il prodotto non sia adatto alle vostre esigenze e non volete rischiare
il capitale. Prodotti come i fondi comuni o le polizze assicurative tradizionali
sono sempre disponibili.
5. Qual è il suo livello di preparazione?
Che tipo di esperienza ha? Ha qualche titolo o un Master?
6. Che grado di indipendenza ha?
Il fatto di essere pagato a percentuale sul venduto
(come accade per promotori finanziari e agenti assicurativi) o di essere legato
ai prodotti di una sola "casa" (come spesso accade a bancari, promotori e agenti)
comporta un conflitto di interessi. Cercate quindi di capire se la persona che avete
davanti sta cercando di piazzare il prodotto su cui guadagna di più (nel caso di
promotori finanziari o agenti assicurativi), o se cerca di capire le vostre esigenze
e propone una serie di prodotti adatti, anche se magari di diversi gestori (cioè
se dispone di prodotti multi manager, e come tali multi manager sono stati creati). |
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lunedì 06 febbraio
 
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